Det skulle inte vara lätt att förutse vad som kan hända i statens banksektor 2021 utan att först ta en tillbakablick.
’2020 var verkligen en utmanande miljö’, säger George Gleason, ordförande och VD för Bank OZK i Little Rock, statens största bank. ’Jag vet inte om jag skulle karakterisera det som det mest utmanande [året] i min 41-åriga karriär. Men det har varit ett utmanande år.”
Covid-19-pandemin innebar allvarliga utmaningar för bankerna under 2020. När hälsokrisens ekonomiska effekter spred sig, fann sig detaljhandelsbanker klara av några stora prioriteringar som krävde ett specifikt tillvägagångssätt för närvarande – tänk Paycheck Protection Program-lån – samtidigt som de också tänka om strategier för framtiden.
’Jag är optimistisk att 2021 kommer att bli mer rutin än 2020’, säger Jon Harrell, ordförande och VD för Generations Bank i Rogers, och ordförande för Arkansas Bankers Association. ’Men effekten av 2020 kommer att fortsätta in i nästa år. Samhällsbanker fortsätter att arbeta med kunder för att få sina PPP-lån efterskänkta och det finns fortfarande betydande sektorer på våra marknader som gästfrihet och detaljhandel som vi kommer att fortsätta att arbeta med tills saker planar ut.”
Enligt de senaste uppgifterna från Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC), rapporterade Arkansas 86 federalt försäkrade långivare en ackumulerad nettoinkomst på 999 miljoner USD under det tredje kvartalet 2020, en minskning med 18 % från för ett år sedan. Bankerna ökade sina sammanlagda tillgångar till 131,14 miljarder dollar, en ökning med 17 % jämfört med föregående år. Inlåningen steg till 105,82 miljarder dollar.
Brad Crain är VD och koncernchef för Arvest Benton County, den största av företagets 14 lokalt förvaltade marknader i Arkansas, Kansas, Missouri och Oklahoma. Han sa att även om covid-19s inverkan på banksektorn inte är helt klarlagd ännu, kommer den inte att vara lika betydande som finanskrisen 2008.
’Mycket av utsikterna för 2021 kommer att bero på eventuell framtida statlig stimulans och lättnad och hur lång tid det tar för konsumenten att återhämta sig helt’, sa Crain. ’Det viktigaste är att jag tror att banker kommer att fortsätta att vara pålitliga stabilisatorer för våra samhällen och kunder – både konsumenter och kommersiella – och för ekonomin i allmänhet.
’Vi är här, nu mer än någonsin, för att tillhandahålla de produkter och tjänster som våra kunder behöver.’
Alla tre bankcheferna är överens om att produkter och tjänster under 2021 kommer att fortsätta fokusera på tekniska förbättringar. När pandemin kom gick de flesta banker in i ett krisläge för att bygga eller utöka digitala möjligheter som gjorde det möjligt för kunder att bedriva bankaffärer utan att trampa in i en tegel-och-murbruksfilial. Att dra nytta av kundvanor som nybildats 2020 kommer att vara ett fokus.
’Teknik och användarvänligheten för bankprodukter kommer att fortsätta att vara avgörande för branschens framtid,’ sa Harrell. ’Det kommer också att påverka hur det framtida bankkontoret kommer att se ut.’
Gleason sa att Bank OZK har åtagit sig att bygga upp sitt tekniska kunnande i flera år. En grupp på cirka 50 mjukvaruingenjörer, kodskrivare och applikationsbyggare som kallas OZK Labs är baserade i St. Petersburg, Florida.
’De banker som har meningsfulla tekniska produkter och tjänster kommer att frodas, och banker som har genomsnittliga till sämre tekniska produkter för att betjäna sina kunder kommer att utmanas att hänga med,’ sa Gleason. ’Kundernas krav på tekniska lösningar ökar för varje dag.’
Crain sa att vissa branschanalytiker säger att användningen av digitala kanaler har flyttats fram med 5 till 10 år på grund av covid-19-pandemin.
’Digitaliseringen av bankverksamheten har accelererat under det senaste året, och jag förväntar mig att det kommer att fortsätta,’ sa Crain. ”Kundnöjdheten kring växande digitalisering måste vara ett kärnfokus. Hur banker kommer att bygga blandade tjänstemodeller som kombinerar både digitala och personliga för att öka kundnöjdheten är nyckeln.
’Före covid-19 var uttag och insättning av kontanter toppen i kontorsverksamheten. När digitala betalningar blir normen förväntar vi oss att kontoret ska bli en plats för meningsfulla samtal om kundernas ekonomiska välmående. Banker som har investerat i robusta digitala kanaler kommer sannolikt att uppleva solid tillväxt och en mer stabil kundbas om de kan balansera det med högkvalitativ kundupplevelse genom att vara finansiella rådgivare till sina kunder i kontorsupplevelsen.”
Gleason beskrev en banks relation till kunder som symbiotisk – det som är bra för kunderna är bra för banken och vice versa. Han sa att topputsikterna för båda 2021 är de gynnsamma utsikterna för utbredd distribution av covid-19-vaccin.
’Det kommer äntligen att lägga den här covid-19-pandemin bakom oss,’ sa han. ’Det kommer att vara bra för våra kunder och ekonomin, och det kommer att vara bra för bankerna.’
Harrell sa att den låga räntemiljön skulle pressa bankernas räntenettomarginaler lägre, och det är en anledning till oro. Det sätter press på bankerna att leta efter sätt att öka icke-ränteintäkter.
’Boosten till bostadsfastighetsmarknaden har varit en positiv av den låga räntemiljön,’ sa han. ’Förutsatt att efterfrågan förblir stark är bostadsförsäljning och refinansiering en bra källa till icke-ränteintäkter för banker.’
Att arbeta hemifrån kommer att fortsätta att påverka många företag, inklusive banker. Harrell sa att det verkar som om produktiviteten inte har blivit lidande, medan de potentiella kostnadsbesparingarna på grund av mindre omkostnader kommer att fascinera många organisationer. Crain sa ur en verksamhetssynpunkt att han förväntar sig att banker, liksom andra industrier, kommer att fortsätta att anpassa sig till anställda som arbetar på distans och betonar flexibla arbetsplatsmodeller.
